9大項貸款種類分析全攻略

9大項貸款種類分析全攻略

一.信用貸款:

●信用貸款又稱為無擔保性貸款，依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，且借款人不需要提供擔保。根據聯徵中心的信用報告作為是否放款的依據。
●適用對象為有正常工作、固定收入、信用正常的客戶
●可以貸多少金額則視銀行而定及個人條件而定 ， 但最高總負債（無擔保）依規定不可超過您的月收入22倍。
●聯徵信用分數700-800 分之間，通常可被視作信用優良，500-700 之間，則被視作一般信用，其中申請信用貸款也會建議信用評分最好在 500 分以上，500 分以下，則會建議先培養信用分數一陣子後再做信用貸款的申請。

二.企業貸款：

●企業貸款是以公司行號、企業法人名義向銀行申請資金借貸
●用於支應企業流動資金週轉或擴充營運資本等正當用途的貸款
●貸款對象主要為自營商、微型企業、中小企業與大型企業
●企業申辦時會需要公司相關營運狀況資料、公司信用程度
●公司負責人資料以及公司報稅資料(401報表)等，做為銀行是否核貸的參考依據

三.房屋貸款：

房屋貸款是以房子做為擔保品向銀行或民間代書申請貸款
其房屋貸款的種類分為以下4種
1.購屋貸款：購屋時向銀行申請貸款，利率較低且有較長的還款年限，一般可分為20-30年，還款較為輕鬆。
2.房屋轉增貸：一胎房貸正常繳款一段時間或房貸成數7成以下，臨時需要一筆資金，可將原本A銀行房貸轉至B銀行房貸降低利息並增貸貸金。
3.二胎房貸：原有一胎房貸可向銀行或融資公司申請二胎房貸，增貸一筆靈活金。
4.民間房貸：因本身信用不良、持分、貸款成數問題等…無法向銀行申請房貸，可向民間代書申請房貸，利息較銀行高，通常視客戶與房屋狀況月息落在0.8%-3%之間。

四.汽、機車貸款：

汽機車貸款是用汽車或機車當做擔保品，向銀行或融資公司申請貸款。主要分為購車貸款、原車融資、原車轉增貸，其過件率和審核條件較銀行信貸寬鬆許多，貸款額度也沒有22倍的限制，幾乎人人皆可貸，算是目前市面上最主流的貸款商品。

五.票據貼現：

即俗稱票貼，指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。貼現是與商業信用結合的放款業務，持票人在需要資金時，將其收到的未到期承兌匯票，經過背書轉讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面餘額扣除貼現利息後的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現款。
民間亦有許多金主在做票貼，但利息大都非常高，除非必要切勿輕易向民間借票貼。

六.代書貸款：

   代書貸款是用您的工作為擔保然後向民間金主代書申請貸款，只要您有勞保   或薪轉就可以辦理。代書貸款屬於一種民間借貸的管道，主要能夠幫助您在銀行無法順利貸款給您時，先透過民間貸款來短期週轉，解決非常緊急的資金需求再適合不過了。

七.商品貸款：

商品貸款是近幾年融資公司推出的金融商品，跟銀行的信用貸款非常接近，審核條件取決於您的信用狀況跟工作狀況，額度為3-20萬，有小額的資金需求，商品貸款是一個不錯的選擇。

八.P2P網路借貸平台：

1.P2P的縮寫是(PEER TO PEER)，中間的意涵代表去中間化，即個體與個體透過網路借貸，不用透過金融機構(如銀行)就可以進行貸款。
2.P2P的借貸商業模式：
  P2P平台是一個網路借貸平台，借款人向P2P借貸平台借錢，而P2P  借貸平台透過現代科技方式網路上媒合給投資人，P2P平台負責媒合，投資人賺取部份利差及手續費，借款人如果還不出錢來造成呆帳問題，則是由平台與投資人承受呆帳損失。
3.P2P的運作模式為借款人向P2P借貸平台借錢，而P2P借貸平台透過現代科技方式網路上媒合給投資人，其中賺取部份利差及手續費。

九.當鋪借款：

當舖是拿有價物做為擔保品向當鋪業者借貸，比較常見的為汽車借款、機車借款，其利息加倉棧費行情為每萬元一個月750元利息，當鋪利息較高，短期資金週轉且信用不良可以考慮，不然建議走其他貸款管道。

其他像是小額借款、日日會…等高利貸屬於違法範圍，陷阱多千萬不要碰。